別急著出手,房價還在頭部!

最近在臉書貼文,寫了一段話:「房價還在頭部,可以慢慢地先看房。」很多朋友看了很疑惑,跑來問筆者為何有此一說?

過去十年來,許多專家提出一堆數據指稱房價要下跌了,像是房價所得比、貸款負擔率、房價租金比[1],每一種數據都明顯偏離正常狀況,但無論如何喊空,每次房價最後總是會上揚。久而久之,在一般民眾的大腦中就形成了如下的慣性:

1.?? ?房價→下跌→必定會再上揚
2.?? ?指標→不準→不必看

據此,自103年房價走低後,雖然很多地區跌幅早已超過三成,但也有持續上漲的地區,因此導致多空看法錯雜,有主張10年、20年之後,房價會再度回到上漲軌道者,大多是因為上述慣性而認為數據不是很重要,房價如同太陽會從東邊升起一樣,以後還是會再上漲。

只是這種憑著舊有感覺為基礎的推斷,相當危險。

筆者認為房價所得比、貸款負擔率、房價租金比等數據,只是呈現出房價走勢的外觀,並沒有探討到價格的本質;就好比是星巴克咖啡價格上漲最高16%,民眾看到的是漲幅數字,但真正導致漲價的決策背景卻沒看到;也好比是股票價格固然可以參考本益比、殖利率等因素,但最重要的還是公司體質的變化。

筆者認為真正房價的影響因素在於「人口結構」,而不是房價所得比、貸款負擔率、房價租金比這些數據,當一艘大船是否要轉向的時候,最好的觀察點應該是「舵輪」是否有轉動,而不是這艘船還有幾年的壽命,也不是外觀好不好看,更不是北極星的位置;我國購屋人口的供需正在產生結構上的重大轉變,這一個「舵輪」正在緩緩地反向轉動,已經與過去不同的方向。

很多人一直問筆者:現在的房價到底跌完了沒?可以進場買房了嗎?

參考下圖,以宏達電(2498)的股價為例,股價不斷創高,2011年4月最高漲到1,300元,達到「頭部」後開始迅速下跌,目前股價來到百元以下;當宏達電以手機為主的產業愈到了瓶頸,股價的跌勢相當驚人。



房地產也是一樣,只是房地產跌價的速度往往比股票慢,可以參考筆者在大數聚網站寫的多篇不動產文章[2] ,提出許多數據說明目前房價位於「頭部」的看法,又如同下圖信義房價指數,相較於2001年,漲幅依舊相當可觀,還有一定的跌價空間,建議應即早因應,避開房價下跌的損害。

台北民間借貸

花蓮民間借貸 窮人買房為何會愈買愈窮?

什麼是窮人?本文使用的「窮人」一詞並非不好的名詞,只是代表一種現象,以下舉出四個特色:

1.?? ?資金少,手頭上買房現金不超過房價2成,例如1,500萬的房子,手中僅持有300萬元。
2.?? ?無法選擇最好的地段,必須退而求其次選擇比較偏遠的地段。
3.?? ?前幾年無法償付本金,只能給付利息[3]。
4.?? ?談價經驗不足而買貴。



為什麼窮人買房越買越窮,以下透過實例分析給你聽! (作者:Dr.J)

本文未完,精采全文詳見窮人才要買房?錯!窮人買房會讓你愈買愈窮!

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▲貓咪沒飼料吃,一臉超厭世。(圖/翻攝自asakurayurinet1推特)

國際中心/綜合報導

你知道貓咪其實也有表情嗎?日本一名網友日前在推特上分享照片,坦承自己急著出門就忘記把飼料放置好,回到家後竟發現貓咪流露出「超級不爽」的抗議表情,雖然主人感到自責,但貓咪的表情讓他忍不住大笑。

▲把貓貓臉部放大來看,真的是看起來對這個世界「好絕望」啊!(圖/翻攝自asakurayurinet1推特)

網友「@asakurayurinet1」在推特上分享貓咪的照片,指出那天他因為要趕著去醫院,忘記要先給飼料再出門了,回到家後發現貓咪竟然出現「超級不爽」的表情,露出抗議又厭世的樣態,讓主人又驚又喜,因為貓咪的「臭臉」也太好笑了吧。

▲貓咪吃完飯,精神都活過來,又變回可愛的萌樣。(圖/翻攝自asakurayurinet1推特)

主人趕快餵飼料補償貓咪,貓咪的臭臉一秒變成超萌、超可愛的表情,讓主人忍不住在推特上說:「根本就是兩隻不同的貓咪吧!」

▲再看一次比較圖!貓咪吃飯前與吃飯後,根本是兩隻不同的貓吧!(圖/翻攝自asakurayurinet1推特)

照片一出,立即引發推特用戶上轉載,有網友說「貓咪一臉看起來超厭世」、「主人真的壞壞」、「翻臉跟翻書一樣快」、「輪家是貓貓耶森七七」等爆笑留言,轉載次數高達1萬2千次。

ごはんあげ忘れて病院行ったら激おこだった(´???`)

コイツ...なんて顔してやがるんだ。

ぬこ様超絶機嫌悪い雲林民間信貸 pic.twitter.com/DYXCaO0voT

- ぬっこさん (@asak南投民間貸款urayurinet1) May 4, 2017





被銀行停卡了,是否就無法申貸了嗎?

原則上,銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後的時間計算),目前一般銀行停卡若滿3年即可申貸現金卡,滿5年即可辦信貸,若未清償完畢則無法辦理,但是現在也有少數銀行強停滿半年附1保人即可辦理信貸。

攤販想要貸款週轉,銀行是否會接受辦理?

若您是有執照或有店面是有機會可以申貸的,但若非上述情形,原則上 因為沒有收入證明,所以可能要用房子來做擔保評估或用持巳滿1年以上的信用卡來評估信用申貸。

若目前沒有工作,是否可申辦信用貸款呢?

若目前為剛離職的狀態,則可申貸現金卡,但額度會有一定之限制,另外亦可由本部之理財專員來幫您規劃評估其它之可行方式。

免保人的小額信用貸款大約能貸多少額度?

額度在10~120萬元之間,依個人提供資料來評定。

如果有信用卡的遲繳記錄可以辦理個人信用貸款嗎?

只要不是過度嚴重,都會有貸款的空間,只是額度及利率的高低,或者所貸款的銀行的標準,能否接受.您可以由專業的便利貸團隊來協助辦理貸款而不需要煩惱這樣的問題。

如何才能加速銀行審查的時間?

1.傳真時保持資料的完整性

2.要避免資料不清

3.資料保持最新

4.檢附資料所包含的期間

5.問清楚那些資料需要正本

為何信用貸款會辦不下來?

凡申請信用貸款者,都須透過「小額貸款信用評分表」來評估您目前的經濟情形,只要信用總分在評比分數範圍內((依照各家銀行不同)),就有機會獲得宜蘭民間借款貸款並決定您的貸款金額與利率。

短時間向銀行密集申請貸款和信用卡,還可以提出申請嗎?

若半年內查詢紀錄高達6-10次,則建議您3個月後再行申請辦理 。所以當您同時向多家銀行申請貸款,銀行之間亦能清楚知道你也同時向其它同業申貸中,是否有分散借款之企圖,可能過件的機率就不高了。可由專業團隊便利貸為您評估 , 是否還有翻案之機會。

如果目前剛離職者,那又如何來申請貸款呢?

如果您剛離職,又迫切需要一筆現金,原則上可能只能辦理現金卡,不過利率高、額度又有限,另也可透過便利貸的專業服務,幫您評估是否還有其他可行之方式。


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侯怡萱

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